오늘은 중앙부처복지사업으로 정부복지서비스인
청년도약계좌에 대해 알아보자
만기 5년 동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입 가능한 정부지원형 적금상품.
청년도약계좌는 만 19년에서 34세의 청년이 중장기 목돈을 형성할 수 있도록 정부가 지원하는 자산증식 목적의 금융상품으로서 최대 월 70만원씩 5년간 납입하면, 만기 시 5,000만 원의 큰돈을 만들 수 있다.
2023년 기준으로 시행중인 청년도약계좌에 대해 알아보자면
지원대상
아래 가입요건을 모두 충족하는 대한민국 거주 청년을 대상하로 시행한다.
- (나이요건) 신규 가입일 기준으로 만 19세 ~ 34세 이하인 청년.
2023년 기준으로 1989년생 부터 2004년생 까지 가능하다.
*병역이행기간 최대 6년 추가 인정(2년 군 복무시 최대 만 37세도 가입이 가능하다.) - (개인소득요건) 직전 과세기간의 총 급여액이 7,500만원 이하이며, 종합소득 과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우.
*단, 비과세소득만 있는 경우는 제외한다. - (금융소득요건)가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 .
금육소득종합 과세대상(이자소득 및 배당소득이 2천만원을 초과하는자)에 해당되지 않는 자 - (가구 소득요건) 가구소득 중위 180% 이하인 사람
1인 가구의 경우 월 소득 세전 374만원, 2인 가구의 경우 622만원, 3인 가구의 경우 798만원을 기준으로 한다.
직전과세기간의 소득이 확정되기 이전에는 전전년도의 소득을 기준으로 합산한다.
국세청의 소득확인증명서를 통해 소득확인이 이루어진다.
또한 청년도약계좌의 경우 공무원도 가입이 가능하다고 한다.
청년층의 목돈 마련이 목적이라 소득이 없는 취업준비생, 대학생 등은 해당되지 않는다.
하지만, 아르바이트(알바)의 경우 고용보험에 가입되어 있다면 가능하다.
청년도약계좌의 특징
청년도약계좌는 소득에 따라 월 40만원에서 최대 70만원까지 납입 가능하며, 정부가 3~6%을 지원금으로 지원해준다. 여기에 5년간 더해지는 은행이자도 추가로 지급된다.
청년도약계좌 금리
청년도약계좌는 안전한 자산 형성을 위해 금리 변동에 의한 위험을 막고자 최소 3년간 고정 금리로 운영된다. 가입 후 3년은 고정된 금리가 적용되고, 이후 2년은 변동금리가 적용된다.
각 은행별 제공하는 기본 금리와 우대 금리 조건이 다르니 각 은행별로 특징에 대해 참고하시기 바랍니다.
아래의 자료들은 은행연합회의 자료로 참고 하시기 바랍니다.
각 은행사별 제공 금리 자료
은행사별 제공 금리은행 기본금리 은행별 우대금리 및 우대조건
NH농협은행
기본금리 : 4.50%
우대금리 최대 1.00%p
① [급여이체] (가입월부터 만기 전전월말까지) 급여실적 12 / 36 / 50개월 이상 : 0.10 / 0.30 / 0.50%p
(- 급여실적은 월별 50만원 이상인 경우 인정, 비연속적인 경우도 포함)
② [마케팅 동의] 가입시점 마케팅 전체동의: 0.20%p
③ [카드실적] 카드실적 월평균 20만원 이상 : 0.20%p
(- 가입월부터 만기 전전월 말까지, NH채움(개인신용/체크)카드 이용실적, 현금서비스 제외)
④ [최초거래] 농협은행 예적금(청약포함) 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객 : 0.10%p
(- 가입직전 1년간)
신한은행
기본금리 : 4.50%
우대금리 최대 1.00%p
① [급여이체 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 급여이체 실적(건당 50만원 이상)이 30개월 이상인 경우: 0.30%p
② [신한카드 결제 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 본인명의 신한카드(신용/체크) 결제실적이 30개월 이상 있는 경우: 0.30%p
③ [첫 거래 우대] 이 상품 신규 직전 1년간 신한은행 정기예금, 정기적금, 주택청약 상품이 없었던 고객이 이 상품을 신규한 경우: 0.40%p
우리은행
기본금리 : 4.50%
우대금리 최대 1.00%p
① [급여이체] 우리은행 입출식 계좌로 급여이체 (월 50만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 1.00%p
② [예적금 미보유] 직전 1년간 우리은행 정기예금 및 적금 미보유: 0.50%p
③ [카드결제] 우리은행 입출식 계좌로 우리카드(신용/체크) 결제실적 보유(월 10만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 0.50%p
(- 만기해지 시점까지 우리은행 상품서비스 안내동의(SMS 및 휴대폰 전화) 및 적금 자동이체 유지 필수)
하나은행
기본금리 : 4.50%
우대금리 최대 1.00%p
① [급여(가맹점대금)이체] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 36회차 이상 급여 입금 또는 가맹점(결제)대금 입금실적을 보유한 경우: 0.60%p
② [마케팅 동의] 이 예금 가입전 하나은행 상품, 서비스 마케팅 동의 항목 모두를 동의한 경우: 0.10%p
③ [카드결제] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 월 합산 10만원 이상의 하나카드 결제 실적(신용/체크)을 보유한 경우: 0.20%p
④ [목돈마련 응원] 이 예금 가입일로부터 직전1년간 적금 또는 예금을 미보유한 경우: 0.10%p
(- 단,청년희망적금, 청년내일저축계좌, 주택청약종합저축, 청년도약계좌 예외)”
IBK기업은행
기본금리 : 4.50%
우대금리 최대 1.00%p
① [급여이체] 당행 급여이체 실적(월 50 만원 이상) 36개월 이상인 경우: 1.00%p
② [마케팅 동의] 가입시점 상품서비스 마케팅 문자수신 동의 상태인 경우: 0.10%p
(- 기존 미동의 고객이 계좌 신규 당일에 동의한 경우 포함)
③ [지로/공과금] 지로/공과금 자동이체 실적(월 2건 이상) 36개월 이상인 경우: 0.20%p
④ [카드이용] 당행 신용(체크)카드 이용실적 연평균 200만원 이상 및 만기시점까지 보유한 경우: 0.20%p
⑤ [최초고객] 가입시점 최초신규고객에 해당하는 경우(아래 2가지 요건 중 1가지 이상 충족 시): 0.30%p
(- 실명등록일로부터 3개월 이내, 가입일 직전월 기준 6개월간 총수신평잔 ‘0’원)
KB국민은행
기본금리 : 4.50%
우대금리 최대 1.00%p
① [급여이체] 이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 급여 입금 월수가 36회 이상인 경우: 0.60%p
② [자동이체]이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 본인 명의 KB국민은행 입출금통장에서 아래 1) 또는 2)의 자동이체 출금이 발생한 경우: 0.30%p
1) 월 2건 이상의 공과금 자동이체 월수 36회 이상
2) 청년도약 LTE 요금제의 자동이체 출금 월수 36회 이상
③ 계약기간 중 주택청약종합저축 신규 가입 고객 또는 가입일 기준 KB청년희망적금 만기 해지 고객: 0.10%p
DGB대구은행
기본금리 : 4.00%
우대금리 최대 1.50%p
① (신규가입일) 마케팅동의: 0.30%p
② (가입 시점) 주택청약 보유: 0.50%p
③ (만기일) 대구은행 계좌를 통해 자동이체로 30회 이상 입금: 0.70%p
BNK부산은행
기본금리 : 4.00%
우대금리 최대 1.50%p
① 급여이체(가입기간 中 30개월이상 급여실적 보유 고객): 0.50%p
② 카드실적(가입기간 中 당행 BC카드(신용,체크) 실적 5백만원이상 보유 고객): 0.50%p
③ 신규고객(가입직전 3년간 부산은행 예적금 가입이력 없는고객): 0.50%p
광주은행
기본금리 : 3.80%
우대금리 최대 1.70%p
① [급여이체] (적금 가입일~만기 전전월말)본인 명의 당행 입출금이 자유로운 계좌로 급여이체 입금실적 월 50만원 이상 30회이상인 경우: 0.50%p
② [카드사용 우대금리] (적금 가입일~만기 전월말)본인 명의 당행 신용(체크)카드 이용액(매입기준) 5백만원 이상인 경우: 0.50%p
③ [첫 거래 우대금리] 이 예금 가입일 전일자 기준 최근 1년동안 본인 명의 당행 예적금 계좌를 보유하고 있지 않거나, 신규 또는 해지거래(신규취소제외)이력이 없는 경우: 0.50%p
④ [만기축하 우대금리] 만기해지시 해지원금 3천만원 이상인 경우: 0.20%p
전북은행
기본금리 : 3.80%
우대금리 최대 1.70%p
① [급여이체] 가입월부터 만기 전전월까지 급여이체 입금실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.7.%p
② [마케팅 동의] 신규시 마케팅동의한 경우: 0.20%p
③ [적금 자동이체] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 요구불통장를 통한 계좌간 자동이체로 입금 실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.30%p
④ [카드실적] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 신용(체크)카드 사용실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.50%p
BNK경남은행
기본금리 : 4.00%
우대금리 최대 1.50%p
① [급여이체] 적금가입기간의 1/2 이상(30개월) 급여 50만원 이상 입금: 0.70%p
② [주택청약 보유] 신규가입 시점 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 보유: 0.40%p
③ [최초신규고객] 직전 1년간 예적금(주택청약종합저축) 신규 및 해지이력 미보유: 0.40%p
청년도약계좌 저소득 청년을 위한 지원
청년도약계좌는 저소득 청년을 위한 추가 이자 지원이 있다.
신청 시점 및 가입 후 1년을 주기로 심사를 진행하고, 개인소득금액의 소득요건과 충족 횟수에 따라 우대금리를 적용한다.
총 금여 2,400만원 이하, 종합소득 과세표준에 합산되는 종합소득 1,6000만원 이하, 연말정산한 사업소득 1,600만원 이하인 경우 대상이다.
청년도약계좌 신청
청년도약계좌는 2023년 6월 15일부터 청년도약계좌를 취급하는 11개 은행의 모바일 앱(APP)을 통해 가입 가능하다.
은행 영업일에 신청이 가능하고, 영업시간인 오전 9시에서 오후 6시 30분 사이에 비대면으로 가능하다.
청년도약계좌 신청시 유의할 점
이 처럼 뛰어난 혜택의 청년도약계좌의 장점에도 불구하고 유의할 점들이 있다.
적금해지 없이 완납이 가능한가?
총 60회 5년이라는 긴 만기기간동안 해지 없이 완납이 가능해야 한다는 점이다.
만기가 길다는 건 그 긴 기간 동안 목돈이 묶인다는 말과 같다. 때문에 중도에 해지할 가능성이 커서 희망한 혜택을 제대로 못 받을 가능성이 높다.
심지어 만기를 채우지 못하고 중도에 해지하게 되면 감면받은 세금을 다시 추징한다고 한다.
청년도약계좌를 유지하는 동안 운용 수익을 늘릴 수 있는 다른 좋은 기회에 대한 기회비용에 대해 고려해봄직하다.
연 소득 6천만 원 초과 시에는 정부 지원금을 못 받을 수 있다.
청년도약계좌는 연 소득 6천만 원 이하이면서 중위 소득이 180% 이하인 경우, 정부 지원금과 비과세 혜택 모두 누릴 수 있는데, 연 소득 6천만 원을 넘으면 비과세 혜택만 적용받아 정부 지원금은 받을 수 없다.
소득에 따라 최대 납입금액이 달라서 만기 목돈이 기대한 5천만 원이 아닐 수 있다.
청년도약계좌는 소득에 따라 납입 금액이 달라진다.
월 70만 원을 5년간 납입하면 정부 지원금과 은행 이자가 더해져 약 5천만 원의 목돈이 만들어지는 구조인데, 월 납입하는 금액이 줄어들면 원금이 줄어든다는 말이니 그만큼 만기에 수령하는 금액도 줄어든다.
이 처럼 중도해지시 손해가 클 수도 있지만 나의 재정 상황과 목표달성에 성공하다면 청년들의 목돈 마련에 큰 도움이 되는 서민금융복지 제도인 청년도약계좌에 대해 알아 보았습니다.
위 글을 통해 좀 더 많은 분들에게 좋은 기회가 알려지고 참여하게 되었으면 좋겠습니다.